信用记录关爱日：合理消费及时还款 别“污”了信用

　　海都网—海峡都市报讯 现今生活，市民越来越频繁跟各类金融机构打交道，贷款、信用卡……可是稍有疏忽，您的信用报告中就会留下污点。

　　6月14日是“信用记录关爱日”，截至2010年12月31日，人民银行个人征信系统收录漳州辖区个人账户160万个信用记录，其中有信贷业务的68.5万个。记者调查发现，有不少市民正是因为自己的一时疏忽而留下了信用污点，在办理住房贷款、申办信用卡及提高信用卡额度等授信业务时遇到困难。

【案例】
忽略及时还款
新房贷遭拒绝

　　长泰县公务员汪某因购房向银行申请贷款20万元，原本认为以公务员身份和稳定的薪金收入为背景，获准贷款应该不难。正当汪某交付购房首付款，等待办理后续购房手续时，却被银行告知拒绝向其发放贷款。

　　查问原因后，汪某才记起自己于前年申请汽车消费贷款3万余元，每月需还款金额并不多。由于不够重视，个别月份没有按时足额在关联存款账户存入车贷月供款，在征信系统中留下了逾期还款记录，汪某对此后悔不已。

　　事实上，信用记录在很多时候遭到了市民的忽视。不少市民手中持有不止一张信用卡，这是超前消费的表现。但是如果没有充足的还款能力，一旦出现不还款或者没有及时还款，那么就会在信用报告中留下污点，未来在个人贷款等授信业务申请中可能遭遇像汪某一样的窘境。

自动扣款还钱
也留下信用污点

　　洪某是漳浦县的一名中学老师，妻子也是一名教师，家庭月收入3500元左右。洪某一家人在漳浦县绥安镇看中了一套三居室的商品房，准备通过银行的住房按揭贷款来买下。可在办理住房按揭贷款时，银行工作人员在得到授权后，查询了两人的个人信用报告，发现都存在未按时归还贷款的负面信息，遂拒绝发放贷款。

　　原来几年前，他们夫妻两人都在所在学校通过联保贷款取得过各3万元的贷款，虽然现在都已经结清了，但是还款记录却都被信用报告所记录，洪某和妻子分别有4次和5次的累计逾期次数。两人表示都不知情，因为这两笔贷款的还款都是和自己的工资卡挂钩、自动扣款的。经过查询还款的详细记录，原来两人都是由于不关心自己账户的余额情况，有时在还款日到了，单位工资尚未打入，造成余额不足，信用污点就这样产生了。

【提醒】
身份证不外借
合理安排消费

　　人民银行漳州市中心支行征信管理部门提醒市民，首先要爱护自己的个人身份证，不要出借身份证件，防止被盗用。此外，要合理安排个人消费，“过度透支未来会给还款带来风险，造成负面信用记录，将来得不偿失”。

　　个人信用报告客观展示公民的还款记录，公民还清了欠款，个人信用报告中会展示已还清的记录，但之前确实发生的逾期等负面记录并不能被删除或修改。

　　人民银行漳州市中心支行征信管理部门告诉记者，近期互联网上出现了一批假冒中国人民银行征信中心名义的网站和客服电话，以有偿提高信用度或消除不良记录为诱饵，诈骗钱财。

“污点”信用卡
不要随便销户

　　目前，个人信用报告展示信用卡过去24个月的还款状况。如果信用卡产生了逾期记录，建议您继续正常使用该信用卡，历史的还款记录会被逐渐更新；如果您将已产生逾期记录的信用卡销户，曾经发生的逾期记录在个人信用报告中保留的时间会超过24个月，具体保留多长时间，有待相关法律法规的明确。

　　当个人信用报告中的信息有误时，有两条处理途径：一是携带您的有效身份证件的原件、复印件和个人信用报告，到所在地中国人民银行提交异议申请；二是直接联系您办理业务的银行，提出异议申请，要求更正。(本网记者 王庆平 见习记者 白志强)