贷款买房六大攻略 业内人士支招顺利贷款买房

　　

　　（网摘图）

　　

　　闽南网9月6日讯 近来，关于房贷收紧的消息盛传，使得一些已下定金或是打算购房的市民颇感紧张和忧虑，怕自己的贷款申请被延迟或退回。为此，本期海都购房帮特请业内人士为贷款买房人支招，如何才能顺利地贷到款，买到房。

贷款前

攻略一：保持良好征信记录

　　在重视诚信，社会信用体系不断完善的今天，个人良好征信记录被广泛用于银行房贷审核。是否拥有良好的个人征信记录，是银行是否正常放贷的判断标准之一。那么，是不是意味着不产生任何信贷记录，在贷款买房时，银行就更容易贷款给你呢？其实不然。农行漳州分行办公室副主任黄高锋介绍，由于没有任何信贷记录，使得申贷金融机构无法判断个人诚信及还款能力，可能会被金融机构认为存在一定的放贷风险而不放贷，黄副主任指出，更容易贷款成功的，反而是那些有贷过款并能如期还贷的申请人。

　　良好征信记录的产生固然能为申请贷款加分，但实际生活中，特别是信用卡所产生的信用记录，也越来越影响人们的良好征信记录的保持。造成不良信用记录的，主要有未定时缴交信用卡年费、逾期还款等多种原因。光大银行漳州支行零售部副经理沈晓东介绍，银行放贷审批时，对于已有不良信用记录的申请人未必完全不给机会，这取决于申请人是否存在主观上的恶意，不同银行有不同的执行标准。通常是连续3个月，累计6个月未能如期还款的，会被视为主观恶意，这部分申请人的贷款申请不能通过的几率较大。而对于年费未定时缴交的情况，各家银行执行标准则不同，以光大为例，年费逾期缴纳并不被视为主观恶意，对能否顺利放贷影响甚微。

攻略二：具备按期还款能力

　　银行之所以贷款给你，说到底是以必须归还和偿还一定利率为条件才出借，具备按期还款能力的才是银行放贷的对象。申请前期，申贷人可事先对自己的偿还能力做一个基本评估，以月供通常不超过家庭月收入的1/2进行安排规划较为妥当。不然，等到进入审批阶段，银行也会根据银行流水账对个人的财力状况和经济偿还能力进行重点调查。事先对自己的偿还能力进行判断评估，可避免浪费时间和精力，也便于自己做下一步的规划。

申请贷款

攻略一：证件收集齐全

　　证件齐全也能称得上攻略？很多人对此嗤之以鼻，实则却是一个很重要的申贷环节。是否已婚、是否首套房、是否公积金贷款等条件都影响着银行是否放贷，能放贷多少金额，是否享受利率优惠等。自己的情况自己清楚，可贷款部门需要书面证据的佐证才行，而且是相关主管部门出具的证明。如首套房证明、未婚证明都需要到主管部门开具，这就要求购房人在申请贷款前要先跑出具这些证明的主管部门，户口本、身份证、结婚证、购房合同等一些在办理中早已出具的材料也是必不可少的，应提前收集起来。

攻略二：首付款真实足额付清

　　筹足首付款是买房遇到的第一道坎，也会是银行判定你个人信用、偿还能力的条件之一。房价上涨压力、房企竞争加剧，都使得购房者和开发商对银行贷款的需求增大。据了解，为博得银行信任，有些购房者和开发商不惜铤而走险，在首付款的支付上弄虚作假，故意提高首付金额或是受偿还能力所限，佯装足额付清。这样，一旦被银行查实，原本有望顺利贷款成功的，完全有可能被银行视为不诚信而不发放贷款，最终受损的还是自己。

审批阶段

攻略一：贷款迟迟不下来先攒装修费

　　正常贷款程序如下：申请——审核——审批——抵押——放贷。在申请材料齐全的情况下，贷款获批时间长短，各行情况不一，快的话，有的两三天就能获批，而有的长达一两个月甚至半年都有可能。房贷收紧的背景下，有些购房者甚至因贷款迟迟不下来，着急得很。对此，业内人士称，这完全不必要。因为现在购房，多数购的是期房，等到交房大多要一两年后，而如果贷款早批下来，还贷也就紧跟其后，这不利于个人资金周转。倒不如利用待审阶段，先攒一攒装修费，毕竟装修也是一笔不小的开支。即便是学区房购买者着急户口转移，这也与贷款审批时间长短关系不大。据了解，户口转移提供的是购房合同，并不需要提供贷款获批的相关手续。

　　值得注意的是，放贷早或晚也不完全取决于放贷部门，这还要看贷款房屋所在楼幢的完工情况，通常是等所在楼幢封顶之后才能放贷。

攻略二：公积金贷款通不过应及时改商业贷

　　公积金贷款以其低利率吸引了众多购房者纷纷申请使用。但公积金贷款在政策规定上，也较之商业贷款“严苛”了许多。公积金贷款对住房面积、贷款总额、贷款期限都作了规定，特别是对于二套房购买者更是严格。对此，业内人士给出的建议是，如果公积金贷款无法通过，可及时改为商业贷款申请。商业贷款目前只提高二套房的首付比例（六成），并未对人均购房面积、贷款金额有所限制。相比于全额付款的压力，仍占有一定优势。（本网记者 黄一红）

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